BC: saques em poupança superam depósitos em R$ 12,37 bilhões
As retiradas da caderneta de poupança superaram os depósitos em R$ 12,377 bilhões, em novembro, informou o Banco Central (BC), nesta 2ª feira, 06.12.
Essa foi a maior retirada líquida para o mês, na série histórica iniciada em 1995.
Em novembro/2021, os depósitos chegaram a R$ 281,71 bilhões e os saques a R$ 294,09 bilhões. Um ano antes, em novembro/2020, houve mais depósitos do que saques, com saldo positivo de R$ 1,479 bilhão.
De janeiro a novembro/2021, foi registada retirada líquida de R$ 43,157 bilhões. Em 2020, a poupança captou R$ 166,31 bilhões em recursos, o maior valor anual da série histórica, por influência dos depósitos do auxílio emergencial e o aumento do interesse pelo investimento, em meio à crise gerada pela pandemia de covid-19.
Rendimentos
O investimento rendeu 0,44% em novembro, segundo o BC. O rendimento ficou abaixo da prévia da inflação, medida pelo IPCA-15 Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo 15, que chegou a 1,17%, no mês passado.
Isso implicou a perda de 0,73% no valor real do investimento em caderneta de poupança em novembro/2021. O cálculo é feito da seguinte maneira:
[(1,0117 / 1,0044) - 1,0] / 100 = 0,7268%
Implica afirmar que quem tinha aplicados R$ 100.000,00 em caderneta de poupança, em novembro, perdeu R$ 726,80 para a inflação.
[(1,0117 / 1,0044) - 1,0] * $100.000 = R$ 726,80
[NOTA DA REDAÇÃO JF]
De acordo com a legislação atual, a remuneração dos depósitos de poupança é composta pela Taxa Referencial, que está em zero, mais 70% da taxa básica de juros, a Selic, mensalizada. Essa regra vale enquanto a taxa Selic for igual ou inferior a 8,5%. Atualmente, a taxa está em 7,75% ao ano.
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende a TR mais 0,5% ao mês. De acordo com a expectativa do mercado financeiro, a Selic deve subir para 9,25% ao ano, na reunião do COPOM Comitê de Política Monetária do Banco Central, responsável por definir a taxa, nesta semana.
Caso no mês de novembro/21 a Selic já tivesse estado em 8,5% ao ano, desde 01.11.2021, a perda do valor real do investimento em caderneta de poupança seria de 0,6666% em novembro/21. O cálculo é feito da seguinte maneira:
[(1,0117 / 1,005) - 1,0] / 100 = 0,6666%
Assim, quem tivesse aplicados R$ 100.000,00 em caderneta de poupança, emnovembro, teria perdido R$ 666,66 para a inflação.
[(1,0117 / 1,005) - 1,0] * $100.000 = R$ 666,66
Conclusões:
(1) A perda de valor real das aplicações em caderneta de poupança é crescente para a inflação à taxa ascendente e à taxa Referencial zerada;
(2) A subida da taxa Selic é insuficiente para impedir a desvaloriação real da aplicação em caderneta de poupança;
(3) A norma de remuneração das Cadernetas de Poupança, estabelecida pelo BC, favorece a apropriação, pelos bancos, da parcela referente à perda de valor real das cadernetas de poupança das pessoas. Remuneram pobremente as cadernetas de poupança e giram, à taxa Selic remunerada pelo próprio Banco Central, as sobras dos recursos dessas cadernetas que os próprios bancos não aplicam nos financiamentos de imóveis pelo Sistema Financeiro da Habitação.
[NOTA DA REDAÇÃO JF]
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